Juodasis Rusijos bankų sąrašas

Per pastaruosius šešis mėnesius rusų kalbabankininkystės bendruomenė karščiuoja: viena iš pagrindinių diskusijų temų buvo juodajame sąraše esantys bankai. Koks yra šis sąrašas ir kokia yra grėsmė, kad organizacija pateks į tokius sąrašus?

Pirmasis juodas bankų sąrašas pasirodė beveik 10 metųatgal, būtent 2004 m. vasarą. Tada centrinis bankas atliko vieną iš pirmųjų pasaulinių kompanijų, kad "išvalytų" vidaus bankininkystę nuo nesąžiningų žaidėjų. Vaikščiojant tinklu juodieji sąrašai paskatino abipusio nepasitikėjimo tarpbankinių paskolų rinkoje augimą, dėl to keletas mažų ir vidutinių bankų prarado likvidumą. Dėl to kai kurios organizacijos prarado licencijas, tačiau reguliuotojas sugebėjo išlaikyti padėtį ir užkirsti kelią bankrotų lavinimui.

Vaizduotės vaisiai

2013 m. Lapkričio viduryje pirmoji bangagandai ir insinuations apie kai kurių kredito įstaigų stabilumą. Visų interviu centrinio banko vadovas Elvira Nabiulina atmetė tokią informaciją ir be jokių apribojimų pakartojo, kad reguliuotojas nesudaro jokių sustojimo lapų. Tą pačią poziciją laikė Rusijos bankų asociacija, kuri atsisakė pripažinti juodųjų sąrašų egzistavimą.

Tokios informacijos atsiradimą atlieka centrinio banko valdytojai irARB paaiškina nesąžiningos konkurencijos faktus bankų sektoriuje, galimas atsakas į pagrindinius klientus bankų, atliekančių operacijas su lėšų legalizavimo dalis, taip pat kai kurių didelių skolininkų noras po licencijų jie ėmėsi atšaukimo nereikia grąžinti dideles paskolas.

2014 m. Žiema: laikas prarasti bankus

Pateiktas aiškinamasis darbastam tikri rezultatai, bet dauguma rusų kiekvieną rytą pradėjo ieškodami informacijos apie tuos bankus, kurie yra juodajame sąraše, rodomi dabartine data. Nepaisant dabartinės indėlių draudimo sistemos, kai kurie investuotojai pageidavo atsikratyti savo santaupų iš potencialiai probleminių organizacijų. Įmonių vadovams, kurie turi atsiskaitymų sąskaitas bankuose, kurie patenka į pakartotinius sąrašus, taip pat pageidautina iš jų išimti grynuosius pinigus.

Netrukus daugelis bankininkai, prisimindami garsųjįsakydamas, kad pinigai myli tylą, dažniausiai nustojo komentuoti juodųjų sąrašų temą. Jei žurnalistams pavyko gauti informacijos apie šią problemą, tai buvo labai šmaikšta ir prieštaringa.

Bendra specialistų retorika buvo sumažinta ikiklasikinė išraiška: "palauk ir pamatyk". Konkrečiai, spaudos sekretorius SMP-Banko Igoris Ilyukhin sakė portale Banker.ru, kad jis asmeniškai turi 3 juodajame sąraše, įskaitant organizaciją su licencija № 1481, ty Сбербанком Rusija ".

Mažai apie informacijos teisingumą

Reikėtų pažymėti, kad kai kurie išvardyti bankaijuodajame sąraše, tada iš tikrųjų prarado savo licenciją. Vienas iš šių 48 organizacijų sąrašų buvo paskelbtas 2013 m. Gruodžio 4 d. Nuo tos dienos iki 2014 m. Pirmojo ketvirčio pabaigos licencijos buvo atšauktos iš 12 bankų, kurie buvo įtraukti į sąrašą. Tarp "netinkamų mirusiųjų":

• 2013 m. Gruodžio mėn. - "Banko projektų finansavimas", "Investbankas", "MAST-Bankas", "Smolenskas", "Askoldas".
• 2014 m. Sausio mėn. - "Mano bankas".
• 2014 m. Vasario mėn. - "Link-Bank", "Eurotrust".
• 2014 m. Kovo mėn. - "Rusijos žemės bankas", "Monolitas", "Sovinkom", "Energetikos verslas".

Taigi, informacija apie blogą finansavimąKetvirtadalio juodųjų sąrašų kredito organizacijų statuso ir licencijų panaikinimo galimybės buvo patvirtintos per keturis mėnesius. Gali būti, kad minėtas juodasis Rusijos bankų sąrašas buvo sudarytas remiantis autorių turima viešai neatskleista informacija. Neatmetama galimybė, kad tai buvo išsami pagrindinių penkiasdešimties vidaus kredito įstaigų darbo rodiklių analizė. Šiuo atveju galima tik grožėtis padaryto darbo kiekiu ir padarytų išvadų galiojimu.

Bankų veiklos priežiūros organizavimas ...

Centrinis bankas (pagal federalinį įstatymą № 86-ФЗ)prižiūri bankus, jų finansinę ir kredito politiką, taip pat stebi įtartinus organizacijos ir jos klientų sandorius. Vadovaujantis reguliuotojo reikalavimais, visi bankai siunčia ataskaitas centriniam bankui apie atliktas operacijas, o tai atliekama laiku ir nuolat.

Centrinis bankas reguliariai tikrina visas kredito įstaigas. Be to, išsami bet kurio banko kontrolė atliekama ne rečiau kaip kartą per trejus metus. Atliekant šį auditą, kruopščiai analizuojamas kredito įstaigos turto ir įsipareigojimų dydis ir struktūra, būdingi jo stabilumui būdingi specialieji koeficientai. Be komplekso, taip pat yra teminių patikrinimų, kurie kartais įvyksta keletą kartų per metus.

Be Centrinio banko priežiūros, "Rosfinmonitoring"- vykdant Įstatymo 115-FZ reikalavimus, kasdien gauna dešimtis tūkstančių bankų ataskaitų apie jų atliktas operacijas, kurios gali būti abejotinos. Visiškai neaišku, kokiu tikslu surenkamos visos šios informacijos krys, jei tai dar labiau nepadeda patvirtinti tinkamų priemonių kredito įstaigoms, pažeidžiančioms įstatymo reikalavimus.

... ir jo rezultatai

Yra nuomonė, kad bankai, kurie pateko į juodąsąrašas dėl įvairių priežasčių yra specialiai kontroliuojamas centrinis bankas. Iš tikrųjų kiekvieno konkretaus banko reali finansinė padėtis yra gana skaidri ir reguliuojančių specialistams suprantama. Tuo pačiu metu jo negalima keisti per trumpą laiką. Neabejotina, kad, remiantis Centrinės banko pateikta informacija, visiškai įmanoma sudaryti savo juodąjį bankų sąrašą, kuriame paprastai įeina organizacijos, kurių priežiūrą reikia sustiprinti.

Centrinis bankas turi daugybę priemoniųkurios padeda pagerinti kredito įstaigos veiklą ir užkirsti kelią jos bankrotui, o banko licencijos panaikinimas yra labiausiai kraštutinė priemonė. Vadinasi, kiekvienas toks atvejis yra centrinio banko teritorinių padalinių specialistų trūkumas.

Kaip rezultatas, pagrindinės priežastys, dėl kurių buvoDaugelio bankų licencijos atšaukimas, centrinis bankas ragina pateikti klaidingas ataskaitas, vykdyti didelės rizikos kredito politiką, taip pat nesilaikyti jų veiklą reglamentuojančių taisyklių.

Numatomi veiksmai dėl nenuspėjamų dalyvių

Reikia pažymėti, kadReklamuojamų juodųjų bankų sąrašas (2014 m.) Savo išvaizda prisidėjo prie nesąžiningos konkurencijos stiprinimo. Visų pirma kai kurių pagrindinių kredito įstaigų darbuotojai primygtinai rekomendavo savo klientams pervesti lėšas iš tariamai išvardytų bankų licencijos panaikinimo.

Reguliavimo atsisakymas atsakyti į klausimąkaip išsiaiškinti juodąjį bankų sąrašą, taip pat patikimos informacijos apie realią kredito įstaigų padėtį, į kurią patenka, trūkumas lėmė didelį piliečių indėlių perkėlimą į valstybes dalyvaujančius bankus. Tik 2013 m. Ketvirtąjį ketvirtį gyventojų indėliai Sberbank padidėjo 7,8%, o VTB banke - 4,7%.

Svarbumo vertinimo kriterijai

Ar juose buvo konkrečių bankųVertybinių popierių sąrašas, arba tai buvo dar viena įkvėpta bendrovė, norėdama iš rinkos pašalinti rinką iš konkurentų, nebėra toks svarbus. Tačiau dėl "balto" sąrašo sudarymo jau buvo oficialiai paskelbta.

2013 m. Pabaigoje Centrinis bankas parengė kriterijuspagal kurį bus nustatomi vadinamieji sistemai svarbūs bankai. Pagrindiniai kriterijai, kuriais siūloma apsvarstyti turto dydį, veiklą tarpbankinėje rinkoje (atskirai - skolintojui ir skolininkui), taip pat privačių indėlių suma.

Remiantis šiais rodikliais, apskaičiuotas"apibendrinantis rezultatas", kurio vertė rodo banko reikšmę Rusijos bankų sistemai. Metiniame sąraše bus nurodytos tos kredito įstaigos, kurių "suvestinis rezultatas" viršys 0,6.

Baltasis sąrašas

Pagrindiniai varžovai už vietą sąrašesistemingai svarbios kredito įstaigos bus valstybiniai bankai: "Sberbank", "VTB", "Rosselkhozbank", "Gazprombank" ir kt. Sąraše gali būti tokių didžiųjų privačių bankų kaip "Alfa-Bank", "Promsvyazbank", "NOMOS" bankas, Maskvos bankas. Akivaizdu, kad "balto" sąrašo buvimas kredito įstaigai palengvina prieigą prie valstybės lėšų, visų pirma gauti centrinio banko paskolas ir dalyvauti aukcionuose dėl teisės į valstybės įmonių ir valstybinių korporacijų indėlių priėmimą.

Kita vertus, patekti į panašų sąrašąTai reiškia, kad reguliuotojas skiria ypatingą dėmesį organizacijų vykdomoms operacijoms Manoma, kad kai kurie privatieji bankai labiau linkę šiek tiek sumažinti verslo veiklą, norėdami išvengti pernelyg daug dėmesio Centrinio banko.

Nauji bankų, dirbančių su valstybinėmis lėšomis, patikimumas

Šių metų kovo pabaigoje tapo žinoma, kadFinansų ministerija ir Rusijos Federacijos Vyriausybė ketina persvarstyti bankų sąrašą, kuriame valstybinėms korporacijoms bus leista atiduoti savo lėšas ateityje. Pagal Rusijos banko sukurtą projektą valstybinės įmonės galės laikinai nemokamai investuoti tik į tas organizacijas, kurių ilgalaikis reitingas yra ne mažesnis kaip BBB (pagal "Fitch" arba "Standard & Poor's") arba "Baa3" (pagal Moody's) pagal terminus indėliai.

Rusijos bankininkai reagavo į naujoves beypač entuziastingai, matydamas joje dar vieną įmonę, kurios tikslas buvo pridėti kredito įstaigas prie neoficialaus juodojo bankų sąrašo, dėl kokių nors priežasčių neturi reitingų iš šių agentūrų. Bendra bankų bendruomenės nuomonė buvo išreikšta FBK bendrovės "Roman Koenigsberg" atstovo interviu laikraštyje "Izvestija". Pasak jo, valstybės lėšų įvedimo į patikimus bankus idėja apskritai yra tvirta ir teisinga, tačiau tarptautinių reitingų, kaip pagrindinio vertinimo kriterijaus, naudojimas iš esmės yra ginčytinas.

Rangovo savybės

Ilgalaikis agentūrų reitingas"dideli trys", turi tik 78 vidaus bankus. Be to, tarptautiniai reitingai daugeliu atžvilgių yra subjektyvūs, jie daugiausia atsižvelgiama į užsienio politikos padėtį, o ne į tikrąją padėtį kredito įstaigoje. Agentūros - esant tam tikrų Vakarų struktūrų spaudimui - gali bet kada prisiminti jiems priskirtus reitingus, o tai turės didelių sunkumų Rusijos bankams, dalyvaujantiems valstybės programose.

Numatoma griežtinti reitingavimo reikalavimuskredito įstaigos turėtų maždaug pusantro karto sumažinti aukcionų dalyvių skaičių. Remiantis kai kuriais ekspertų vertinimais, tokie aukcionai galiausiai bus įtraukti į trisdešimt bankų. Akivaizdu, kad organizacijos, išėję iš kovos už valstybės išteklius, automatiškai sudarys naują "Juvelnių bankų sąrašą 2014".

Kas toliau?

2014 m. Antrojo ketvirčio prognozėsekspertai teigia, kad "bankininkystės rinkos" "atsikratymo" tempas šiek tiek sumažės, tačiau bus išspręstos probleminių organizacijų problemos. Pavyzdžiui, balandžio 17 d. Dar 2 regioniniai bankai prarado savo licencijas: Dagestanas "Kaspijas" ir baškirų "AF Bankas". Reikėtų pažymėti, kad šios kredito organizacijos nebuvo įtrauktos į juodąjį bankų sąrašą, nes reitinguose jos užėmė nedideles pozicijas, o pagrindinės problemos prasidėjo tik 2014 m. Remiantis kai kuriais ekspertų vertinimais, 2014 m. Apie 50 bankų praras licencijas.